Para poder establecer metas financieras a corto y largo plazo, usted debe mantener finanzas saludables. Por ello es de suma importancia tomar en cuenta todos los días los siguientes aspectos:
- Identificar cuáles son sus ingresos.
- Recolectar información de sus gastos.
- Organizar sus gastos en categorías.
- Establecer prioridades de sus gastos.
- Descargar una app o elaborar un documento para llevar el control de su presupuesto de manera periódica.
- Analizar sus gastos y realizar ajustes en su presupuesto.
Con ello usted podrá soñar con algún objetivo financiero en su vida.
Y, ¿qué es un objetivo? Es lo perteneciente o relativo al objeto en sí mismo, con independencia de la propia manera de pensar o de sentir. Es algo que la persona quiere lograr, es un propósito, una meta.
Fijarse objetivos se refiere a pensar en metas; se tienen de forma individual, profesional y familiar.
Por ejemplo, de manera individual, un viaje; de manera profesional, mejorar el grado académico; de manera familiar, planificar la compra de una vivienda, para mejorar las condiciones de vida.
Fijarse objetivos financieros es esencial por varias razones:
Presione cada opción para conocer el detalle.
- Claridad y enfoque
-
Establecer metas financieras claras proporciona un sentido de dirección y enfoque.
Ayuda a concentrarse en lo que realmente quiere lograr con el dinero.
- Motivación
-
Los objetivos financieros actúan como una fuente de motivación.
Tener metas específicas impulsa a trabajar más duro, ahorrar más y tomar decisiones financieras más responsables.
- Priorización de gastos
-
Al tener objetivos financieros definidos, usted puede priorizar sus gastos según lo que sea más importante para usted o su núcleo familiar.
Ayuda a evitar gastar dinero en cosas que no contribuyen al logro de metas.
- Planificación a largo plazo
-
Establecer objetivos financieros le obliga a pensar a largo plazo. Ayuda a considera cómo quiere que sea la situación financiera en el futuro y a tomar medidas para alcanzar ese estado deseado.
- Medición del progreso
-
Los objetivos financieros proporcionan una medida clara del progreso que está haciendo hacia el logro de las metas.
Es necesario realizar un seguimiento de los avances y ajustar el plan según sea necesario, para asegurarse de estar en camino de lograr objetivos.
- Sentido de logro
-
Al alcanzar sus objetivos financieros, experimentará un sentido de logro y satisfacción que le permitirá volver a hacer una programación, aumentar la confianza en las habilidades financieras y motivarse a establecer y alcanzar metas aún más ambiciosas en el futuro.
- Proponer metas
-
Las metas generan un resultado deseado y permiten que nos comprometamos a lograrlas, con la ayuda del ahorro y la disciplina. Entre las características que deben tenerse al plantearse las metas están:
- Específicas: “quiero pasar mis vacaciones de fin de año en la playa de Cancún”.
- Cuantificables: “necesito llevarme para mi viaje de fin de año $3000 para cubrir gastos de alimentación y tours”.
- Realizables: “ahorraré $100 semanales desde la primera semana de enero, hasta mis vacaciones de fin de año”.
- Realistas: “estimo manejar unas 2 horas para llegar a Puntarenas”.
¿Cómo se pueden establecer las metas y objetivos personales?
Reflexionar sobre valores y prioridades
Antes de establecer metas financieras, preguntarse:
¿Qué es importante en la vida?
¿Qué le gustaría lograr a corto y largo plazo?
¿Cuáles son sus principales valores y prioridades?
Identificar objetivos financieros
Una vez que haya reflexionado sobre sus valores y prioridades, es importante identificar sus objetivos financieros específicos. Estos deben incluir metas a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones, así como metas a largo plazo, por ejemplo, como comprar una casa o jubilarse cómodamente.
Utilizar el sistema SMART
Es útil seguir el enfoque SMART (siglas en inglés que detallamos a continuación), al establecer metas financieras. Esto significa que sus metas deben ser Específicas (Specific), Medibles (Measurable), Alcanzables (Achievable), Relevantes (Relevant) y con un Tiempo definido (Time-bound). Por ejemplo, en lugar de decir "quiero ahorrar dinero", podría decir "quiero ahorrar $5000, para un fondo de emergencia, en un plazo de 12 meses".
Priorizar sus metas
Si tiene múltiples metas financieras, es importante priorizarlas según su importancia y urgencia. Esto le ayudará a concentrar sus recursos y esfuerzos en las metas más importantes.
Desglosar sus metas en pasos concretos
Una vez que haya establecido sus metas financieras, desglose cada una en pasos concretos y alcanzables. Esto le ayudará a mantener el rumbo y le proporcionará un plan de acción claro para seguir.
Establecer un plan de acción
Desarrollar una hoja de ruta detallada para alcanzar sus metas financieras. Esto puede incluir establecer un presupuesto, identificar formas de aumentar sus ingresos, reducir sus gastos, invertir dinero de manera inteligente, etc.
Hacer un seguimiento
Regularmente revisar las metas financieras, hacer un seguimiento del progreso y ajustar el plan, según sea necesario. Es importante ser flexible y adaptarse a los cambios en la situación financiera y en sus prioridades en el tiempo que haya establecido para alcanzar la meta.